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5 maneiras de pagar dívidas com cartão de crédito mais rápido

Se você tem dívidas de cartão de crédito, você não está sozinho.

De acordo com a Make Lemonade, os americanos têm mais de US $ 1 trilhão em dívidas de cartão de crédito.


Veja como pagar sua dívida de cartão de crédito mais rapidamente e aproveitar a liberdade financeira mais cedo.



1. Olhe para a sua dívida de cartão de crédito em pedaços, em vez de um saldo


Pode ser intimidante lidar com sua dívida de cartão de crédito se você se concentrar no valor total devido.


Então não faça.


Em vez disso, divida sua dívida de cartão de crédito em partes menores. Se você tem vários cartões de crédito, esse é um caminho natural. Se você tiver um cartão de crédito, poderá dividir a dívida do cartão de crédito em quantias menores.


Isso pode tornar o processo de reembolso do cartão de crédito mais gerenciável quando você pensa sobre isso em quantidades menores.


Por exemplo, pode ser assustador pensar em US $ 20.000 em dívidas de cartão de crédito. Em vez disso, pense em quatro partes diferentes de US $ 5.000 cada.


Embora isso não altere a matemática do que é devido, dividir e conquistar pode ser uma abordagem mais fácil para avançar.


Você tem várias opções de como atacar sua dívida de cartão de crédito. Independentemente da estratégia escolhida, lembre-se sempre de fazer pelo menos o pagamento mínimo em todos os seus cartões de crédito para evitar multas e taxas adicionais.


2. Pagar a dívida do cartão de crédito com a maior taxa de juros


Depois de fazer os pagamentos parecerem mais gerenciáveis, a seguir você precisa se concentrar no reembolso.


Qual cartão você deve pagar primeiro?


Sua melhor aposta é começar a pagar sua dívida de cartão de crédito com a maior taxa de juros.


Por quê? A dívida de cartão de crédito com a maior taxa de juros significa que você está pagando a maior quantidade de juros em relação ao saldo principal.


Com a dívida de cartão de crédito, seu objetivo é reduzir o principal para limitar os juros acumulados.


Portanto, concentre-se em reembolsar não apenas o pagamento de juros, mas também o saldo principal.


Depois de ter pago o cartão de crédito com a maior taxa de juros, passe para o cartão de crédito com a próxima taxa de juros mais alta (e assim por diante).


3. Pagar a dívida do cartão de crédito com o menor saldo


Por exemplo, se você tiver US $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito composto de US $ 8.000 em um cartão e US $ 2.000 em outro, concentre-se em pagar o saldo de US $ 2.000 primeiro. Por quê?


Embora essa estratégia não seja a melhor decisão financeira, ela pode proporcionar um aumento de confiança com ganhos menores.


Depois de pagar o cartão de crédito com o saldo mais baixo, passe para o cartão de crédito com o próximo saldo mais baixo (e assim por diante).


O lado ruim dessa estratégia, como mencionado acima, é que ela desconsidera a taxa de juros e, portanto, pode custar mais dinheiro a longo prazo.


No entanto, as pequenas vitórias psicológicas podem valer mais tranquilidade.


4. Obtenha um Cartão de crédito de 0% de APR


Um cartão de crédito de 0% APR dá-lhe 0% de juros sobre o saldo da dívida do seu cartão de crédito por um determinado período de tempo.


Isso significa que você pode transferir seu saldo de dívida de cartão de crédito existente para um novo cartão de crédito.


Muitos cartões de 0 APR não oferecem juros sobre a sua dívida de cartão de crédito por 6-24 meses, por exemplo.


No final do período de carência, você deve juros a uma taxa de juros com base em seu perfil de crédito e outros fatores.


Portanto, com 0% de cartões de crédito, você pode obter um indulto nos juros de cartão de crédito e pagar seu cartão de crédito durante o período de carência.


5. Consolidar a dívida do cartão de crédito


Você pode consolidar sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo de consolidação de cartão de crédito, que também é conhecido como um empréstimo pessoal.


Com um empréstimo pessoal, você pode consolidar sua dívida de cartão de crédito existente em um empréstimo pessoal inseguro que normalmente é reembolsado em 3-7 anos.


Se você pretende pagar sua dívida de cartão de crédito neste período de tempo e pode obter uma taxa de juros menor do que sua taxa de juros atual do cartão de crédito, um empréstimo pessoal é uma ótima estratégia para economizar custos de juros.


Por exemplo, vamos supor que você tenha US $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito a uma taxa de juros de 15%. Se você pode consolidar sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo pessoal a uma taxa de juros de 7% e prazo de pagamento de 3 anos, você economizará US $ 2.634 e saldar sua dívida de cartão de crédito anteriormente.


Você pode usar uma calculadora de empréstimo pessoal gratuita para ver quanto você pode economizar em seu pagamento mensal.



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