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7 maneiras fáceis de pagar o seu mortgage mais rápido

De acordo com o Instituto Urbano, mais de 26,9 milhões de americanos são donos de sua casa imediatamente. Alguns compraram suas casas com dinheiro, enquanto outros pegaram mortgages ano após ano até que eles se foram.


Talvez você tenha trabalhado com um ótimo agente imobiliário e tenha feito um bom acordo em sua casa, mas - como dois terços dos proprietários americanos - você teve que fazer um mortgage para financiar a compra. Você pode se juntar às fileiras da dívida. proprietários livres e fazer o seu último pagamento de mortgage mais cedo ou mais tarde com estas sete maneiras fáceis de pagar o seu mortgage cedo!




Posso pagar minha hipoteca cedo?


Cada vez que você paga mais em sua hipoteca, mais de cada pagamento depois disso é aplicado ao seu saldo principal. Mas, antes de começar a fazer pagamentos extras, vamos analisar as regras básicas.


Verifique com sua companhia de hipoteca primeiro. Algumas empresas aceitam apenas pagamentos extras em horários específicos ou podem cobrar multas por pagamento antecipado.


Inclua uma observação sobre o pagamento extra que você deseja que seja aplicado ao saldo principal e não ao pagamento do mês seguinte.


Se você quiser levar a sério a quitação do seu mortgage rapidamente, confira uma calculadora de pagamento de mortgage. Isso ajudará você a estimar a rapidez com que pode pagar sua casa.


Pagamentos quinzenais de mortgage


O conceito de pagamento de mortgage quinzenal é bem simples. Você faz metade do pagamento do mortgage a cada duas semanas. Isso resulta em 26 pagamentos pela metade, o que equivale a 13 pagamentos mensais completos a cada ano.


Esse pagamento extra pode derrubar oito anos de um mortgage de 30 anos, dependendo da taxa de juros do empréstimo.


Como configurar um pagamento de hipoteca quinzenal


Localize a parte principal e de juros do seu pagamento no seu extrato mensal e simplesmente divida esse número por dois. Por exemplo, se a parte principal e de juros do seu pagamento for de US $ 1.500, o novo pagamento quinzenal da hipoteca será de US $ 750.


Não se esqueça de incluir a parte fiscal e de seguro do seu pagamento todos os meses. Neste exemplo de pagamento de US $ 1.500, o pagamento quinzenal de US $ 750 cobre apenas principal e juros. Você terá que pagar a parte fiscal (taxes) e de seguro do seu pagamento além disso.


Descubra se sua empresa de mortgage lida com pagamentos de hipoteca quinzenais. Alguns credores processarão pagamentos quinzenais, enquanto outros se recusam a aceitar pagamentos parciais. Em qualquer caso, não pague uma taxa para iniciar um plano de hipoteca quinzenal.


Se o seu credor não estiver aberto a pagamentos quinzenais, abra uma nova conta bancária exclusivamente para o pagamento do mortgage. Deposite seu meio pagamento a cada duas semanas e use esse dinheiro para fazer o pagamento total do mortgage (por cheque ou pagamento automático) em cada segundo depósito.


Como pagar sua hipoteca cedo


Cada dólar que você adiciona ao seu pagamento regular a cada mês aumenta o seu saldo principal e você não precisa dobrar para fazer a diferença. Adicionando apenas um pagamento extra a cada ano bate anos fora de seu mortgage!


Aqui estão algumas outras opções para pagar extra em sua hipoteca e como esses pagamentos extras afetam, por exemplo, um mortgage de US $ 220.000, 30 anos com uma taxa de juros de 4%:


1. Faça um pagamento de casa extra a cada trimestre

Você pagará seu mortgage 11 anos antes e economizará mais de US $ 65.000 em juros.


2. Traga seu almoço para o trabalho

Carregar uma bolsa marrom para trabalhar todos os dias não lhe renderá nenhum concurso de moda. Mas deixando de comprar almoço fora pode fazer de você uma máquina livre de mortgage, três anos antes do planejado. Aplicando seus US $ 100 por mês em dinheiro do almoço para seu mortgage também irá poupar mais de US $ 28.000 em juros.


Outros pequenos sacrifícios podem ajudar muito a pagar seu mortgage mais cedo.


Quanto você poderia economizar se pegasse seu dinheiro da Starbucks e o adicionasse ao seu pagamento de mortgage todos os meses? De acordo com o Relatório Acorns Money Matters, o americano médio gasta US $ 3 por dia em seu café. Isso é em torno de US $ 90 por mês adicionados aos pagamentos do mortgage - o que economizará US $ 25.000 em juros e quatro anos na vida do seu empréstimo!


3. Refinanciar - ou fingir que você fez

O único tipo de dívida que vale a pena é uma taxa fixa de 15 anos mortgage com um pagamento que não é mais do que 25% do seu salário líquido. Você pagará muito mais juros em um mortgage de 30 anos e, além disso, quem quer estar endividado por 30 anos?


Você pode refinanciar um mortgage de prazo mais longo em um empréstimo de 15 anos. Ou, se você já tem uma taxa de juros baixa, economize nos custos de fechamento de um refinanciamento e simplesmente pague seu mortgage de 30 anos como se fosse um mortgage de 15 anos. O mesmo vale para um mortgage de 15 anos. Se você conseguir, por que não aumentar seus pagamentos para pagar em 10 anos?


4. Reduza o tamanho

Diminuir o tamanho da sua casa pode ser um passo drástico, mas, se você quiser se livrar do mortgage, considere vender sua casa maior e usar os lucros para comprar uma casa menor e mais barata.


Com os lucros de vender sua casa maior, você pode pagar completamente em dinheiro pela sua nova casa. Mas mesmo que você tenha que obter um pequeno mortgage, conseguiu reduzir sua dívida. Agora seu objetivo é livrar-se dessa dívida o mais rápido possível. Quanto menor o equilíbrio, mais rápido você pode fazer acontecer.


Se você tirar proveito das dicas a seguir antes de comprar sua próxima casa, você estará em uma ótima posição para pagar esse mortgage off cedo.


5. Não morda mais do que você pode mastigar


Antes de pesquisar por casas ou encontrar um agente imobiliário, é importante garantir que você está financeiramente pronto e pode pagar a casa que deseja comprar. Esta lista de verificação útil é um ótimo lugar para começar. Se você não puder responder sim a todas as seis perguntas, é melhor colocar sua compra em espera.


Eu estou livre de dívidas com três a seis meses de despesas em um fundo de emergência?


Posso fazer pelo menos 10% (de preferência 20%) no pagamento?


Eu tenho dinheiro suficiente para cobrir os custos de fechamento e as despesas de mudança?


O pagamento da casa é 25% ou menos do meu salário mensal?


Posso pagar um empréstimo de 15 anos com taxa fixa?


Posso pagar a manutenção e utilidades contínuas para esta casa?


Se você precisar de ajuda para descobrir quanta casa pode pagar, use uma calculadora de mortgage gratuita que é um ótimo lugar para obter mais informações e ver quanto deve ser seu pagamento máximo.


6. Consulte um profissional para encontrar o lar certo


Se pretende comprar uma casa que se adequa ao seu orçamento ou se está disposto a vender a sua casa, consulte um agente imobiliário experiente cujo conselho lhe poupará tempo e dinheiro.


O agente de um comprador pode ajudá-lo a navegar pelo processo de compra de casa. Em alguns casos, eles podem até mesmo ajudá-lo a encontrar uma casa antes de chegar ao mercado, dando a você uma vantagem competitiva. E quando se trata de fazer uma oferta, seu agente negociará em seu nome - para que você não pague um centavo a mais do que o necessário.


7. Maximize o seu pagamento


A melhor maneira de comprar uma casa é com 100% de desconto. Pagar em dinheiro por uma casa pode soar estranho, mas imagine toda a diversão que você poderia ter sem um pagamento de mortgage que pesa sobre você!


Se você não conseguir adiar a compra até que possa pagar em dinheiro, planeje reduzir pelo menos 10% na tabela de fechamento. Obviamente, 20% é ainda melhor porque você evita pagar o seguro de mortgage privada (PMI). O PMI normalmente custa entre 0,5% e 1% do valor do empréstimo anualmente. Por exemplo, em um mortgage de US $ 250.000, o PMI custará de US $ 1.250 a US $ 2.500 ao ano.Por que dar dinheiro extra ao banco todos os meses se ele não pagar seu mortgage mais rapidamente?


Tenha em mente que, quanto mais dinheiro você colocar no front end, menos dinheiro precisará para financiar. Isso resulta em um pagamento de mortgage mais baixo a cada mês, facilitando o pagamento antecipado de sua mortgage.



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